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🏦 按揭顾问 AI 助理 · 已上线

按揭顾问最贵的时间，
花在建议本身之外的执行环节。

专为新西兰按揭顾问设计的 AI 系统，覆盖 11 个按揭专属工作流：客户建档、事实整理、文件追踪、Lender Pack 起草、提交后条件管理、Settlement 交接，以及成交后存量客户的长期监控。所有对外输出经顾问审批后发出。

预约演示 查看四层系统架构
✓ NZ 按揭工作流专属设计 ✓ 所有输出顾问审批后才发出 ✓ 成交后持续监控存量客户
按揭工作流 · 四层执行状态 运行中
Layer 1 · 建档层 活跃
Intake FHB 首置买家 · 从 5 封邮件 + 3 份文件完成建档
Evidence 工资单覆盖不足 · 补件草稿已就绪
Layer 2 · 提交层 1 项风险
Readiness 异常大额支出未解释 · 需顾问确认后推进
Tracker 4 个在途文件 · RFI 已拆分并分配责任方
Layer 3 · 政策对齐层 待更新
Policy ANZ 自雇收入标准本周更新 · 2 个案件受影响
Layer 4 · 存量再激活层 就绪
Monitor 12 位成交客户进入 90 天 review 窗口
Estimate 再定价 vs Refinance 对比分析就绪 · 等待顾问审批
11工作流技能
4执行层级
全程顾问审批

执行瓶颈

反复消耗时间的，
是这四类执行工作

选哪家 lender、怎么构建贷款方案，顾问驾轻就熟。真正消耗精力的是建档、追件、包装提交、追条件、成交后跟进——这些事每个案件都要重来一遍，多个案件并行时就成了系统性压力。

01
每个新案件
客户信息四散，整理一遍就先耗掉半天
工资单在邮件、流水在 WhatsApp 截图、KiwiSaver 在 PDF、合同在 Drive。每次建档都要自己归拢、判断缺什么、标注未确认项——这还没开始判断贷款方案。
02
文件追踪
补件很少一次清完，来回追才是常态
lender 分批要材料，客户回得慢，新的 RFI 叠在旧的上面。没有一张实时文件状态图，每个案件都变成被动 admin——你在追，而不在推进。
03
政策变化
lender 政策一直在动，靠记忆跟不住
Servicing 算法、自雇材料标准、cashback 窗口、例外批准条件持续在变。没有一层同步的政策库，判断就会滞后于当下的作业环境。
04
成交之后
Fixed rate 到期，客户第一个联系的是银行
Fixed term 到期、cashback clawback 结束、再定价窗口打开——这些时机没有系统盯着，顾问通常不知道，客户也不会主动来。等你想起来，机会可能已经过了。

系统架构

11 个工作流技能，
围绕按揭全周期组成四层系统

四层各解决一类核心问题，合在一起覆盖从第一个询盘到多年后的客户存量管理。每个技能有明确的输入、输出和边界。

LAYER 1
Application Build Layer
建档层 · 从零散信息到结构化案件
建档
📥
SK-MT-01
Mortgage Lead Intake Organiser
从邮件、PDF、截图、WhatsApp 等多渠道读取新客户信息，生成结构化案件主档，标记确认项与缺失项，为所有后续技能提供统一起点。
📋
SK-MT-02
Borrower Fact-Find Builder
把零散借款人信息转化为结构化 fact-find，识别 CCCFA 费用信号、收入冲突、AML 来源线索，生成缺失问题清单，区分已确认与未确认事实。
🗂️
SK-MT-03
Document Checklist Coordinator
实时追踪文件状态——已收、缺失、过期、存疑、太弱——生成优先级排列的补件请求草稿，等顾问确认后发出。不让任何材料在没有明确状态的情况下悬空。
🔍
SK-MT-04
Application Readiness Review
提交前扫描：evidence 新鲜度、AML 合规、行为记录、收入一致性、资金来源强度、风险信号矛盾。明确列出硬阻塞和注意事项，顾问确认后方可推进。
LAYER 2
Submission & Execution Layer
提交层 · 包装、提交、条件追踪到 Settlement
执行
📝
SK-MT-05
Lender Pack Drafter
只基于已确认事实，生成面向 lender 的案件说明草稿——收入解释、首付来源、自雇背景、赠款结构。未确认信息不进入提交内容，草稿经顾问审核后才可使用。
📬
SK-MT-06
Post-Submission Tracker
将 RFI、conditions、settlement critical items 拆分为可追踪任务，按 owner、deadline、优先级管理。临近交割时自动触发提醒，不让案件因等待而超时。
🤝
SK-MT-07
Settlement Handover Coordinator
捕获最终贷款结构、还款详情、cashback clawback 时间线、fixed term 到期日和监控触发点，生成完整 Settlement 记录，激活长期客户监控。
LAYER 3
Market Intelligence & Review Layer
政策对齐层 · lender 政策同步与存量客户扫描
政策同步
📖
SK-MT-08
Lender Policy Library Maintainer
持续维护各 lender 的政策知识层——servicing 算法、自雇标准、cashback 窗口、材料要求、例外审批逻辑。政策变化不再是需要顾问记忆的东西，而是系统自动追踪的信息流。
👁️
SK-MT-09
Ongoing Monitoring Review Engine
持续扫描成交客户的 fixed expiry、clawback 时间线、repricing 窗口、refinance 时机、政策环境变化。生成按优先级排列的存量客户 review 名单，触发顾问动作。
📊
SK-MT-10
Repricing / Refinance Estimator
在顾问投入时间之前，先对比内部再定价、retention 优化、refinance 切换、结构调整四条路径的经济测算——综合 clawback 成本、切换摩擦、低资产比、政策匹配度，不靠单一利率差做判断。
LAYER 4
Client Re-Engagement Layer
存量再激活层 · 把内部信号转化为客户对话
再激活
💬
SK-MT-11
Borrower Review Outreach Drafter
把 Layer 3 的内部 review 信号转化为可控制、可发送的客户外联草稿。用中性事实锚定（Fixed rate 临近到期、当前市场环境、timing 合适）开场，而不是以利益承诺作为开场。草稿经顾问审批后才可发出，不自动联系客户。
四层连贯覆盖——从第一个询盘到成交多年后的存量管理，每个节点都有对应的执行层接住工作，而非孤立功能的叠加。

成交后的长期价值

大多数工具在提交后就停了。
这套系统在 Settlement 之后继续工作。

一笔 Settlement 是长期客户价值的起点。Fixed rate 到期、cashback 解锁、repricing 窗口开启——这些节点如果没有系统在盯，客户通常先联系银行。

政策实时同步
lender 政策变了，你不用靠自己追
系统持续将 lender 政策变化、pricing 更新、cashback 窗口、servicing 调整整合进知识层。政策变化由系统追踪并主动告知，不再靠顾问记忆。
机会识别与测算
知道哪位客户值得现在联系，为什么值得
成交客户持续被扫描：Fixed term 还剩多久、clawback 是否已结束、repricing 经济账算不算过去、refinance 的摩擦成本是否值得承担——有数据支撑，不是感觉。
客户关系持续激活
在对的时间开始对话，而不是等客户消失
内部 review 信号转化为顾问可控的客户外联草稿，用中性事实开场（到期时间临近、当前市场条件），而不是用利益承诺推销。顾问审批后才发出。
一笔完成的案件，是一个持续被监控的长期客户资产，
而不只是一个关闭的文件。

你实际拿到的

每天打开系统，
就能拿到的执行产出

系统运行时持续产出、随时可取的七类结构化工作产出——不用等演示，上线后每天都在生成。

📋
Client Loan Context
客户贷款主档
从零散输入材料构建的结构化借款人档案，确认项与未确认项清晰分离，来源可追溯，是所有下游动作的统一起点。
🗂️
Evidence Matrix
文件状态矩阵
实时显示哪些文件已收、缺失、过期、存疑或太弱，优先级排列，附补件请求草稿，等顾问确认后发出。
✅
Readiness Summary
提交前审查摘要
提交前清晰列出硬阻塞、注意事项和待关闭问题，按严重程度分级，顾问确认后方可推进提交。
📝
Lender Draft Notes
Lender Pack 草稿
只基于已确认事实生成面向 lender 的案件说明，专业结构，等顾问审核后使用。未确认信息不进入提交内容。
📬
Conditions Tracker
提交后条件追踪器
RFI、conditions、settlement critical items 拆分为可追踪任务，按 owner、deadline 和优先级管理，不让案件在等待中超时。
👁️
Review Watchlist
存量客户 Review 名单
按优先级排列，显示哪些客户现在值得联系、30/60/90 天内，附 repricing vs refinance 初步测算，等顾问确认后触发外联。
💬
Borrower Outreach Drafts
客户外联草稿
由内部 review 逻辑驱动的客户外联邮件、SMS 草稿和电话开场语，用中性事实锚定开场，不包含内部粗估数字，顾问审批后才可发出。

关于控制权与合规边界

先建好护栏，
再谈效率

在 NZ 按揭行业，一次越权输出或不合规内容的代价，可能远超它节省的时间。这套系统的每个关键边界，都是硬性的，不是建议性的。

⚖️
不替顾问做 Lender Recommendation
系统负责整理事实、起草内容、追踪条件、监控存量。最终的 lender 推荐与适合性判断，始终由顾问做出。这是监管边界，系统不会越过。
🔒
未确认事实不进入对外内容
如果关键信息尚未经顾问确认，系统不会把它写进 Lender Pack 或任何对外文件。先确认事实，再生成内容——这个顺序是强制的。
🚫
高风险输出顾问主控
税务结构、法律建议、审批确定性声明、向借款人的承诺性表述——这类内容系统不自动生成。必须经顾问明确审批才可推进。
📋
流程可追溯，支持事后核查
关键事实来源、文件状态、工作流动作全部结构化记录，支持顾问回溯与合规核查。执行过程有迹可查，不是黑箱操作。
🇳🇿
专为 NZ 按揭监管环境设计
围绕 CCCFA 费用申报要求、AML/CFT 资金来源纪律、lender 材料标准和存量客户 review 时机设计，针对 NZ 按揭作业环境。
🖥️
支持本地部署方式
对数据安全要求更高的团队，可选择 Mac Mini 本地部署模式，敏感客户信息不经第三方云端。部署方式灵活，合规要求不妥协。

持续托管

lender 政策在变，
你的工作流系统也应该跟着变

Lender 政策会调整，servicing 规则会收紧，cashback 策略会变，监管要求会更新。Managed Care 让系统持续对齐真实的 NZ 按揭作业环境。

系统维护、lender 知识库更新、工作流优化、存量监控调整由我们持续负责。你不需要懂技术，也不需要自己追踪每一次政策变化。

月费含托管、维护与持续优化，
是一份长期运营合作。

一次性安装费（专属部署）
$1,200 NZD 云端 · $2,200 NZD Mac Mini 本地
Managed Care 月费（托管 + 维护 + 持续优化）
托管服务 ⭐ $299/月
年付 · 省 2 个月 约 $2,990/年
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